NISAを知れば資産形成が変わる
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益（配当金や売却益）に税金がかからないお得な制度です。投資初心者や「貯金だけでは不安」という人にとって、資産形成の強力な味方となります。
NISAの基本的な仕組み
NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年から非課税保有期間が無期限化され、制度そのものも恒久化されました。
NISAの基本ポイント
- 投資で得た利益に税金がかからない（約20%の節税効果）
- 運用期間は無制限（新NISA）
- 投資初心者でも始めやすい少額投資が可能
- 年間投資上限額は360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 投資対象 | 長期運用向けの投資信託（金融庁認定） | 個別株・ETF・投資信託 |
| 最低投資額 | 100円から可能（証券会社による） | 少額投資も可能だが、価格変動が大きい商品も含まれる |
| 運用スタイル | 長期・積立投資向け | 短期売買も可能 |
| 購入方法 | 積立のみ | 一括購入可能 |
- 長期でコツコツ資産形成するなら「つみたて投資枠」
- 株式投資や積極的な運用をしたいなら「成長投資枠」
NISAとiDeCoの違い
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 目的 | 資産形成（自由に使えるお金） | 老後資産形成（年金対策） |
| 非課税の対象 | 投資利益（運用益） | 掛金（所得控除）＋投資利益（運用益非課税） |
| 引き出し制限 | いつでもOK | 60歳まで引き出せない |
| 節税メリット | 運用益が非課税 | 掛金が全額所得控除＋運用益非課税 |
NISAとiDeCoの違いについてはこちらから！
NISAで投資できる商品
- 株式（個別株）
- 投資信託
- ETF（上場投資信託）
- REIT（不動産投資信託）
代表的な投資信託・ETFの種類：
- 米国株式インデックス型
- 全世界株式型（オールカントリー）
- 日本株式インデックス型
- 高配当株式型
NISAのメリット
- 投資利益が非課税
- 長期投資が可能（無期限化）
- 少額から始められる
- 配当金や分配金の再投資も非課税枠内で行える
NISAのデメリット
- 損失が出ても税金控除ができない
- 一度売却すると枠が復活しない
- 投資対象に制限がある（特につみたて投資枠）
- 年間の非課税枠を使い切らなかった場合、翌年への繰り越しはできない
NISAを始めるためのステップ
- 証券会社、銀行、郵便局などでNISA口座を開設する
- どの投資枠を使うか決める
- 投資商品を選ぶ
- 積立設定をする
- 長期で運用する
まとめ
- NISAは投資利益が非課税になるお得な制度
- つみたて投資枠と成長投資枠があり、目的に応じて使い分けが可能
- 投資信託・ETFなら初心者でも始めやすい
- 「長期・分散・積立」でリスクを抑えながら資産形成を目指す
- NISAを始めるには、証券口座の開設・積立設定が必要
NISAは、初心者でも始めやすい資産形成の手段です。長期的な視点で、分散投資を心がけることが重要です。「投資は難しそう…」と感じている人こそ、NISAを活用して賢く資産を増やしましょう！
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