教育費基礎知識編：計画的な準備で子どもの未来を支える

登場人物紹介
【結論】教育費は公立と私立で大きな差がある！最新政策も反映しつつ、早めの準備がカギ。
一緒に学ぼう！けんた＆さやかの教育費ストーリー

登場人物紹介

RF（運営者）：建築士×資産形成ナビゲーター。家とお金の両面からサポート！

けんた（32歳・建築設計士）：筋トレとサウナが趣味。設計は得意だが、資産形成・住宅ローンは初心者。独立志望。

さやか（27歳・ファイナンシャルプランナー）：カフェ巡りと資産運用が趣味。暮らしとお金を大切にする堅実女子。既婚者。

【結論】教育費は公立と私立で大きな差がある！最新政策も反映しつつ、早めの準備がカギ。

一緒に学ぼう！けんた＆さやかの教育費ストーリー

Q1. 子どもの教育費って、どれくらいかかるの？

けんた「子どもにかかる教育費って…正直、全然イメージわかないんだよね。」

さやか「小学校から大学までって考えると、すごい金額になるって聞いたことあるよ。」

RF「その通り！実際にかかる教育費は進学ルートによって大きく違います。以下が全国平均額です。ただし、地域や学校によって費用は大きく異なりますので参考値としてご覧ください。」

📊 教育段階別・平均費用（公立と私立）

教育段階	公立（総額）	私立（総額）	主な内訳
幼稚園（3年）	約70万円	約110万円	授業料、制服、行事費など
小学校（6年）	約200万円	約600〜1,000万円※	授業料、給食費、習い事など
中学校（3年）	約160万円	約480万円	授業料、部活動費、塾代など
高校（3年）	約180万円	約300万円	授業料、教材費、修学旅行など
大学（4年）	約500万円	約850万円	授業料、入学金、生活費など
合計	約1,110万円	約2,240〜2,740万円

※私立小学校の費用は学校によって大きな幅があります。難関校や都心部ではさらに高額になることもあります。

✅ 私立フルコースだと1,100万円以上の差に！

Q2. 教育費って、今後も増えるの？支援策は？

さやか「でも最近、教育費の支援制度が増えたって聞いたけど？」

RF「そう！2025年からは高校・大学の支援が拡充されます。政策の詳細を確認しておきましょう。」

🏛️ 最新教育費支援政策まとめ（2025年度）

教育段階	支援内容	対象条件
高校無償化	公立は授業料0円<br>私立は約45万円まで支援	世帯年収910万円未満（目安）
大学修学支援	授業料減免+給付型奨学金<br>年収に応じて3段階の支援	住民税非課税世帯〜中間所得層<br>（年収380万円未満が目安）
多子世帯支援	授業料・入学金の負担軽減	3人以上の子どもがいる世帯<br>（所得制限あり）

💡 注意点: 対象外になる費用（私立の寄付金・施設費など）や、詳細な所得制限は文部科学省または学校の公式サイトで最新情報を確認しましょう！

Q3. 進学ルート別の教育費は？

けんた「進路次第でかなり変わるんだね…具体的にはどれくらい？」

RF「以下のシミュレーションを見てみましょう。政策による支援を考慮すると、実質負担額はさらに変わってきます。」

📊 教育費の進学パターン別総額

進学ルート	教育費総額	政策支援後の目安
幼稚園〜大学すべて公立	約920万円	約720万円〜
高校まで公立＋私立大学	約1,270万円	約1,070万円〜
幼稚園〜高校まで私立＋国公立大学	約2,200万円	約2,000万円〜
幼稚園〜大学まで私立	約2,520万円	約2,320万円〜

💡 支援制度の活用で約200万円の負担軽減も可能です！

⏰ 教育費のタイムライン

年齢	主な費用	備考
0〜5歳	保育料・幼稚園費	児童手当の活用時期
6〜12歳	小学校費用・習い事	教育資金の積立期
13〜15歳	中学校費用・受験費	中間出費期
16〜18歳	高校費用・大学受験	支出増加期
19〜22歳	大学費用・生活費	最大支出期

Q4. 教育費ってどうやって準備すればいいの？

さやか「学資保険とかNISAとか、いろいろあるよね？」

RF「目的とタイミングに応じて使い分けるのがポイントです。お子さんの年齢や教育ステージに合わせたハイブリッド戦略がおすすめです。」

💰 教育資金の準備手段と特徴

手段	特徴	メリット	デメリット	向いている時期
学資保険	満期で給付	強制貯蓄に最適<br>元本保証	インフレに弱い<br>低金利環境では収益性低め	出産〜小学校入学前
ジュニアNISA	非課税投資枠	運用益非課税<br>長期視点の資産形成	引き出し制限あり<br>市場変動リスク	出産〜小学校低学年
積立投資	少額から分散投資	長期運用向き<br>複利効果	市場変動リスク<br>短期では不向き	幼少期〜中学生
教育ローン	借入制度	まとまった資金確保可<br>低金利商品あり	返済・利息負担<br>審査あり	高校・大学進学時

✅ 早めの準備＋分散投資がカギ！

📈 100万円を15年運用した場合の比較シミュレーション

運用方法	15年後の金額（目安）
普通預金（0.01%）	約100.1万円
学資保険（1.0%）	約115.9万円
インデックス投資（3.0%）	約155.8万円
インデックス投資（5.0%）	約207.9万円

※運用利回りはあくまで例示であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

Q5. 奨学金ってどう使えばいい？

けんた「奨学金って便利そうだけど、返済が心配で…」

RF「種類ごとに特徴が違うので、しっかり確認が必要です！返済計画をしっかり立てることが重要です。」

🎓 奨学金の種類と特徴

種類	特徴	申請時期	注意点
給付型	返済不要（条件あり）	高校3年の4〜5月頃	成績・所得条件あり
貸与型（無利子）	卒業後返済・金利なし	高校3年の4〜5月頃	成績・所得条件あり
貸与型（有利子）	卒業後返済・金利あり	高校3年〜大学在学中	返済負担を計算しておく

💡 給付型を優先し、貸与型は返済計画を慎重に。

💡 奨学金情報は進学前から収集を！日本学生支援機構の公式サイトで最新情報を確認しましょう。

📝 奨学金返済シミュレーション例

借入額	返済期間	毎月の返済額	総返済額
300万円（無利子）	15年	約16,700円	300万円
300万円（有利子1.0%）	15年	約18,100円	約326万円

Q6. 共働き家庭が取れる教育資金対策は？

さやか「うちは共働きだけど、どうやって分担したらいいかな？」

RF「以下の対策で効率よく貯めていきましょう！夫婦で話し合って、お互いの強みを活かした役割分担が重要です。」

✅ 共働き家庭の貯め方戦略

児童手当（約200万円分）をそのまま貯蓄・投資へ
- 子ども名義の口座を作成し、自動積立
- 月々1万円以上を投資信託などで運用
月2～3万円の積立習慣を早期スタート
- 子どもが0歳時に開始すれば、高校入学時に約650万円（月3万円×5%で運用した場合）
- 夫婦それぞれが分担して積立
学資保険 or ジュニアNISAで強制力UP
- 学資保険：満期で入学金や授業料に充当
- ジュニアNISA：長期投資で大学進学資金に
夫婦で役割分担
- 例：夫＝学費、妻＝習い事・教材費
- または一方が教育費、もう一方が生活費を担当
所得控除の活用
- iDeCo・ふるさと納税などで節税
- 浮いた資金を教育費に回す作戦