20代夫婦のリアル家計簿＆資産形成プラン

20代共働き夫婦のリアルな家計管理
まとめ

20代共働き夫婦のリアルな家計管理

20代の共働き夫婦にとって、「家計管理」と「資産形成」 は将来の安定に直結する大切なテーマです。

「毎月どれくらい貯金できるのか？」「貯金と投資のバランスは？」「固定費をどう削減する？」

この記事では、20代夫婦がリアルに実践できる家計管理・資産形成のポイントを紹介します！

平均的な20代夫婦の収支バランス

20代共働き夫婦の一般的な収入・支出のバランスは以下の通りです。（※総務省家計調査データなどを参考）

📌 平均的な20代共働き夫婦の月収＆支出

項目	金額（円）	割合
手取り収入（夫＋妻）	約50万円	100%
住居費（家賃・住宅ローン）	10万～12万円	20～25%
食費	5万～6万円	10～12%
水道光熱費	1.5万～2万円	3～4%
通信費	1万～1.5万円	2～3%
保険	1万～1.5万円	2～3%
趣味・娯楽費	3万～5万円	6～10%
貯金・投資	10万～15万円	20～30%

目標としては、手取りの約10万〜15万円（20～30%）を貯蓄・投資に回せるようにしましょう！

固定費を抑えて「貯める力」をアップするのがカギ！

地域別・年収別の家計モデル

20代共働き夫婦の家計は、住んでいる地域や年収によって大きく変わります。

📌 地域別の収支モデル比較

項目	東京23区	地方都市
平均手取り収入	約55万円	約45万円
住居費	15万円	8万円
食費	6万円	5万円
交通費	2万円	3万円
貯蓄・投資可能額	10万円	9万円

地方では住居費が安い分、貯蓄率が高くなる傾向があります！

貯金と投資の理想の配分

「貯金だけでは不安だけど、投資も怖い…」という方のために、貯金と投資のバランスの目安を紹介します。

📌 20代夫婦の貯金・投資の黄金比

目的	貯金の割合	投資の割合
生活防衛資金（6ヶ月分の生活費）	100%（貯金）	–
教育資金・将来の大型出費（マイホーム・子育て）	30%（貯金＋定期預金）	70%（低リスク投資）
老後資金・資産形成	10%（現金＋iDeCo）	90%（積立NISA・株式投資）

✅ まずは生活防衛資金（生活費6ヶ月分）を確保！

✅ 次に「積立NISA・iDeCo」などの非課税制度をフル活用！

✅ 余裕資金で株式投資・不動産投資にチャレンジ！

「貯める」と「増やす」のバランスが大事！

投資初心者向けポートフォリオ例

積立NISAやiDeCoで実際に何に投資すればよいか迷う方も多いでしょう。

📌 投資初心者の資産配分例

商品タイプ	配分割合	おすすめ商品例
全世界株式インデックス	60%	eMAXIS Slim 全世界株式、楽天・全世界株式インデックス
日本株式インデックス	20%	eMAXIS Slim 国内株式、SBI・V・S&P500
債券インデックス	15%	eMAXIS Slim 先進国債券、ニッセイ国内債券
現金・預金	5%	–

インデックス投資は初心者にもおすすめの分散投資法です！

年代別の貯蓄額比較

20代夫婦の貯蓄の目安として、年代別の平均貯蓄額を見てみましょう。

📌 20代夫婦の平均貯蓄額

結婚年数	平均貯蓄額
結婚1年目	約150万円
結婚3年目	約350万円
結婚5年目	約550万円

※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」参考

結婚5年目までに500万円以上の貯蓄があると、将来の選択肢が広がります！

共働き夫婦の資産形成ロードマップ

20代夫婦の資産形成は、短期・中期・長期の視点を持つことが重要です。

📌 20代夫婦の資産形成ステップ

✅ STEP1（1～2年目）：生活防衛資金を確保！

✅ STEP2（3～5年目）：積立NISA・iDeCoを活用して長期投資！

✅ STEP3（5～10年目）：住宅購入・不動産投資・個別株で資産拡大！

✅ STEP4（10年～）：FIREや早期リタイアを目指して資産運用！

早いうちに資産形成を始めることで、将来の選択肢を広げられる！

ライフイベント別の必要資金

20代から30代にかけて直面する主なライフイベントと、必要な資金の目安です。

📌 ライフイベント別の必要資金目安

ライフイベント	必要資金	準備期間
結婚式・新婚旅行	300〜500万円	1〜2年前から
出産・育児準備	50〜100万円	妊娠前〜妊娠中
マイホーム購入	3,000〜5,000万円	3〜5年前から
子ども1人の教育費	1,000〜1,500万円	出産後すぐから

ライフイベントごとに「いつまでに」「いくら必要か」を逆算して計画しましょう！

固定費削減のポイント

「家計を改善したい！」というとき、まず見直すべきは「固定費」です。

📌 すぐできる固定費の削減術

✅ 住居費 → 家賃は収入の25%以内に抑える（住宅ローンも同様）

✅ 通信費 → 格安SIMで月5,000円以上節約

✅ 保険 → 不要な生命保険・医療保険の見直し

✅ サブスク → 使っていないサービスは解約

固定費を削るだけで年間20～50万円の節約が可能！

共働き特有の節税対策

共働き夫婦には利用できる特有の税制優遇があります。

📌 共働き夫婦におすすめの節税策

節税方法	概要	節税効果
配偶者控除・配偶者特別控除	収入の少ない配偶者がいる場合、一定の所得控除が受けられる	最大38万円の所得控除
扶養控除（子どもがいる場合）	16歳以上の子どもを扶養している場合、所得控除が受けられる	子ども1人あたり38万円の所得控除
iDeCo（個人型確定拠出年金）	夫婦それぞれが加入でき、掛金全額が所得控除になる	年間最大27.6万円（月2.3万円）の所得控除
医療費控除	年間の医療費が10万円を超えた場合に申請可能	医療費支出に応じた節税効果

夫婦それぞれの収入バランスを考慮した節税対策で、手取り収入を増やしましょう！

共働き夫婦におすすめの家計管理アプリ

夫婦で家計を共有・管理できる便利なアプリを紹介します。

📌 夫婦の家計管理におすすめアプリ

マネーフォワード ME → 口座連携で自動家計簿作成
Zaim → レシート読み取り機能が便利
家計簿Odyssey → 予算管理機能が充実
Google スプレッドシート → カスタマイズ性が高い

夫婦でアプリを共有すれば、お互いの支出状況を可視化できます！

月間家計簿テンプレート

実際に使える月間家計簿のテンプレートです。毎月の収支を記録しましょう。

📌 月間家計簿テンプレート

項目	予算	実績	差額
収入
夫の給与（手取り）	300,000円
妻の給与（手取り）	200,000円
副収入	0円
収入合計	500,000円
支出
住居費	120,000円
食費	60,000円
水道光熱費	18,000円
通信費	12,000円
交通費	25,000円
保険料	15,000円
日用品	10,000円
交際費	20,000円
趣味・娯楽	40,000円
教育・自己投資	10,000円
雑費	10,000円
支出合計	340,000円
収支差額	160,000円
貯蓄・投資
貯金	80,000円
積立NISA	50,000円
iDeCo	30,000円
貯蓄・投資合計	160,000円