20代共働き夫婦のリアルな家計管理
20代の共働き夫婦にとって、「家計管理」と「資産形成」 は将来の安定に直結する大切なテーマです。
「毎月どれくらい貯金できるのか?」 「貯金と投資のバランスは?」 「固定費をどう削減する?」
この記事では、20代夫婦がリアルに実践できる家計管理・資産形成のポイントを紹介します!
平均的な20代夫婦の収支バランス
20代共働き夫婦の一般的な収入・支出のバランスは以下の通りです。(※総務省家計調査データなどを参考)
📌 平均的な20代共働き夫婦の月収&支出
項目 | 金額(円) | 割合 |
---|---|---|
手取り収入(夫+妻) | 約50万円 | 100% |
住居費(家賃・住宅ローン) | 10万~12万円 | 20~25% |
食費 | 5万~6万円 | 10~12% |
水道光熱費 | 1.5万~2万円 | 3~4% |
通信費 | 1万~1.5万円 | 2~3% |
保険 | 1万~1.5万円 | 2~3% |
趣味・娯楽費 | 3万~5万円 | 6~10% |
貯金・投資 | 10万~15万円 | 20~30% |
目標としては、手取りの約10万〜15万円(20~30%)を貯蓄・投資に回せるようにしましょう!
固定費を抑えて「貯める力」をアップするのがカギ!
地域別・年収別の家計モデル
20代共働き夫婦の家計は、住んでいる地域や年収によって大きく変わります。
📌 地域別の収支モデル比較
項目 | 東京23区 | 地方都市 |
---|---|---|
平均手取り収入 | 約55万円 | 約45万円 |
住居費 | 15万円 | 8万円 |
食費 | 6万円 | 5万円 |
交通費 | 2万円 | 3万円 |
貯蓄・投資可能額 | 10万円 | 9万円 |
地方では住居費が安い分、貯蓄率が高くなる傾向があります!

貯金と投資の理想の配分
「貯金だけでは不安だけど、投資も怖い…」という方のために、貯金と投資のバランスの目安を紹介します。
📌 20代夫婦の貯金・投資の黄金比
目的 | 貯金の割合 | 投資の割合 |
---|---|---|
生活防衛資金(6ヶ月分の生活費) | 100%(貯金) | – |
教育資金・将来の大型出費(マイホーム・子育て) | 30%(貯金+定期預金) | 70%(低リスク投資) |
老後資金・資産形成 | 10%(現金+iDeCo) | 90%(積立NISA・株式投資) |
✅ まずは生活防衛資金(生活費6ヶ月分)を確保!
✅ 次に「積立NISA・iDeCo」などの非課税制度をフル活用!
✅ 余裕資金で株式投資・不動産投資にチャレンジ!
「貯める」と「増やす」のバランスが大事!
投資初心者向けポートフォリオ例
積立NISAやiDeCoで実際に何に投資すればよいか迷う方も多いでしょう。
📌 投資初心者の資産配分例
商品タイプ | 配分割合 | おすすめ商品例 |
---|---|---|
全世界株式インデックス | 60% | eMAXIS Slim 全世界株式、楽天・全世界株式インデックス |
日本株式インデックス | 20% | eMAXIS Slim 国内株式、SBI・V・S&P500 |
債券インデックス | 15% | eMAXIS Slim 先進国債券、ニッセイ国内債券 |
現金・預金 | 5% | – |
インデックス投資は初心者にもおすすめの分散投資法です!
年代別の貯蓄額比較
20代夫婦の貯蓄の目安として、年代別の平均貯蓄額を見てみましょう。
📌 20代夫婦の平均貯蓄額
結婚年数 | 平均貯蓄額 |
---|---|
結婚1年目 | 約150万円 |
結婚3年目 | 約350万円 |
結婚5年目 | 約550万円 |
※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」参考
結婚5年目までに500万円以上の貯蓄があると、将来の選択肢が広がります!
共働き夫婦の資産形成ロードマップ
20代夫婦の資産形成は、短期・中期・長期の視点を持つことが重要です。
📌 20代夫婦の資産形成ステップ
✅ STEP1(1~2年目):生活防衛資金を確保!
✅ STEP2(3~5年目):積立NISA・iDeCoを活用して長期投資!
✅ STEP3(5~10年目):住宅購入・不動産投資・個別株で資産拡大!
✅ STEP4(10年~):FIREや早期リタイアを目指して資産運用!
早いうちに資産形成を始めることで、将来の選択肢を広げられる!
ライフイベント別の必要資金
20代から30代にかけて直面する主なライフイベントと、必要な資金の目安です。
📌 ライフイベント別の必要資金目安
ライフイベント | 必要資金 | 準備期間 |
---|---|---|
結婚式・新婚旅行 | 300〜500万円 | 1〜2年前から |
出産・育児準備 | 50〜100万円 | 妊娠前〜妊娠中 |
マイホーム購入 | 3,000〜5,000万円 | 3〜5年前から |
子ども1人の教育費 | 1,000〜1,500万円 | 出産後すぐから |
ライフイベントごとに「いつまでに」「いくら必要か」を逆算して計画しましょう!
固定費削減のポイント
「家計を改善したい!」というとき、まず見直すべきは「固定費」です。
📌 すぐできる固定費の削減術
✅ 住居費 → 家賃は収入の25%以内に抑える(住宅ローンも同様)
✅ 通信費 → 格安SIMで月5,000円以上節約
✅ 保険 → 不要な生命保険・医療保険の見直し
✅ サブスク → 使っていないサービスは解約
固定費を削るだけで年間20~50万円の節約が可能!
共働き特有の節税対策
共働き夫婦には利用できる特有の税制優遇があります。
📌 共働き夫婦におすすめの節税策
節税方法 | 概要 | 節税効果 |
---|---|---|
配偶者控除・配偶者特別控除 | 収入の少ない配偶者がいる場合、一定の所得控除が受けられる | 最大38万円の所得控除 |
扶養控除(子どもがいる場合) | 16歳以上の子どもを扶養している場合、所得控除が受けられる | 子ども1人あたり38万円の所得控除 |
iDeCo(個人型確定拠出年金) | 夫婦それぞれが加入でき、掛金全額が所得控除になる | 年間最大27.6万円(月2.3万円)の所得控除 |
医療費控除 | 年間の医療費が10万円を超えた場合に申請可能 | 医療費支出に応じた節税効果 |
夫婦それぞれの収入バランスを考慮した節税対策で、手取り収入を増やしましょう!
共働き夫婦におすすめの家計管理アプリ
夫婦で家計を共有・管理できる便利なアプリを紹介します。
📌 夫婦の家計管理におすすめアプリ
- マネーフォワード ME → 口座連携で自動家計簿作成
- Zaim → レシート読み取り機能が便利
- 家計簿Odyssey → 予算管理機能が充実
- Google スプレッドシート → カスタマイズ性が高い
夫婦でアプリを共有すれば、お互いの支出状況を可視化できます!
月間家計簿テンプレート
実際に使える月間家計簿のテンプレートです。毎月の収支を記録しましょう。
📌 月間家計簿テンプレート
項目 | 予算 | 実績 | 差額 |
---|---|---|---|
収入 | |||
夫の給与(手取り) | 300,000円 | ||
妻の給与(手取り) | 200,000円 | ||
副収入 | 0円 | ||
収入合計 | 500,000円 | ||
支出 | |||
住居費 | 120,000円 | ||
食費 | 60,000円 | ||
水道光熱費 | 18,000円 | ||
通信費 | 12,000円 | ||
交通費 | 25,000円 | ||
保険料 | 15,000円 | ||
日用品 | 10,000円 | ||
交際費 | 20,000円 | ||
趣味・娯楽 | 40,000円 | ||
教育・自己投資 | 10,000円 | ||
雑費 | 10,000円 | ||
支出合計 | 340,000円 | ||
収支差額 | 160,000円 | ||
貯蓄・投資 | |||
貯金 | 80,000円 | ||
積立NISA | 50,000円 | ||
iDeCo | 30,000円 | ||
貯蓄・投資合計 | 160,000円 |
毎月の予算と実績を比較して、改善ポイントを見つけましょう!
夫婦でお金の価値観を共有するコツ
「お金のことで夫婦喧嘩になるのが不安…」という人も多いですよね。 でも、夫婦でお金の価値観をすり合わせることが、長期的な資産形成のカギになります!
📌 夫婦でお金の価値観を共有する方法
✅ 毎月「お金のミーティング」を開く → 目標・収支を確認!
✅ 「お金の使い方ルール」を決める → 生活費・貯蓄の役割分担!
✅ 将来の夢・目標を話し合う → 住宅購入・子育て・老後資金など
夫婦の「お金の価値観」をすり合わせることで、貯蓄&投資が加速!
まとめ
✅ 20代共働き夫婦の収入・支出バランスを把握する!
✅ 手取りの20~30%を「貯蓄&投資」に回すのが理想!
✅ 「貯金+NISA+iDeCo」で資産形成の基盤を作る!
✅ 地域や収入に合わせた現実的な家計プランを立てる!
✅ ライフイベントを見据えた資金計画を考える!
✅ 固定費を削減し、無駄な支出を抑える!
✅ 共働きならではの節税対策を活用する!
✅ 家計管理アプリやテンプレートを活用して支出を可視化!
✅ 夫婦でお金の価値観を共有し、長期的な資産形成を!
20代から資産形成を始めて、30代・40代の選択肢を広げよう!
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