20代夫婦のリアル家計簿&資産形成プラン

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20代共働き夫婦のリアルな家計管理

20代の共働き夫婦にとって、「家計管理」と「資産形成」 は将来の安定に直結する大切なテーマです。

「毎月どれくらい貯金できるのか?」 「貯金と投資のバランスは?」 「固定費をどう削減する?」

この記事では、20代夫婦がリアルに実践できる家計管理・資産形成のポイントを紹介します!

平均的な20代夫婦の収支バランス

20代共働き夫婦の一般的な収入・支出のバランスは以下の通りです。(※総務省家計調査データなどを参考)

📌 平均的な20代共働き夫婦の月収&支出

項目金額(円)割合
手取り収入(夫+妻)約50万円100%
住居費(家賃・住宅ローン)10万~12万円20~25%
食費5万~6万円10~12%
水道光熱費1.5万~2万円3~4%
通信費1万~1.5万円2~3%
保険1万~1.5万円2~3%
趣味・娯楽費3万~5万円6~10%
貯金・投資10万~15万円20~30%

目標としては、手取りの約10万〜15万円(20~30%)を貯蓄・投資に回せるようにしましょう!

固定費を抑えて「貯める力」をアップするのがカギ!

地域別・年収別の家計モデル

20代共働き夫婦の家計は、住んでいる地域や年収によって大きく変わります。

📌 地域別の収支モデル比較

項目東京23区地方都市
平均手取り収入約55万円約45万円
住居費15万円8万円
食費6万円5万円
交通費2万円3万円
貯蓄・投資可能額10万円9万円

地方では住居費が安い分、貯蓄率が高くなる傾向があります!

貯金と投資の理想の配分

「貯金だけでは不安だけど、投資も怖い…」という方のために、貯金と投資のバランスの目安を紹介します。

📌 20代夫婦の貯金・投資の黄金比

目的貯金の割合投資の割合
生活防衛資金(6ヶ月分の生活費)100%(貯金)
教育資金・将来の大型出費(マイホーム・子育て)30%(貯金+定期預金)70%(低リスク投資)
老後資金・資産形成10%(現金+iDeCo)90%(積立NISA・株式投資)

まずは生活防衛資金(生活費6ヶ月分)を確保!

次に「積立NISA・iDeCo」などの非課税制度をフル活用!

余裕資金で株式投資・不動産投資にチャレンジ!

「貯める」と「増やす」のバランスが大事!

投資初心者向けポートフォリオ例

積立NISAやiDeCoで実際に何に投資すればよいか迷う方も多いでしょう。

📌 投資初心者の資産配分例

商品タイプ配分割合おすすめ商品例
全世界株式インデックス60%eMAXIS Slim 全世界株式、楽天・全世界株式インデックス
日本株式インデックス20%eMAXIS Slim 国内株式、SBI・V・S&P500
債券インデックス15%eMAXIS Slim 先進国債券、ニッセイ国内債券
現金・預金5%

インデックス投資は初心者にもおすすめの分散投資法です!

年代別の貯蓄額比較

20代夫婦の貯蓄の目安として、年代別の平均貯蓄額を見てみましょう。

📌 20代夫婦の平均貯蓄額

結婚年数平均貯蓄額
結婚1年目約150万円
結婚3年目約350万円
結婚5年目約550万円

※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」参考

結婚5年目までに500万円以上の貯蓄があると、将来の選択肢が広がります!

共働き夫婦の資産形成ロードマップ

20代夫婦の資産形成は、短期・中期・長期の視点を持つことが重要です。

📌 20代夫婦の資産形成ステップ

STEP1(1~2年目):生活防衛資金を確保!

STEP2(3~5年目):積立NISA・iDeCoを活用して長期投資!

STEP3(5~10年目):住宅購入・不動産投資・個別株で資産拡大!

STEP4(10年~):FIREや早期リタイアを目指して資産運用!

早いうちに資産形成を始めることで、将来の選択肢を広げられる!

ライフイベント別の必要資金

20代から30代にかけて直面する主なライフイベントと、必要な資金の目安です。

📌 ライフイベント別の必要資金目安

ライフイベント必要資金準備期間
結婚式・新婚旅行300〜500万円1〜2年前から
出産・育児準備50〜100万円妊娠前〜妊娠中
マイホーム購入3,000〜5,000万円3〜5年前から
子ども1人の教育費1,000〜1,500万円出産後すぐから

ライフイベントごとに「いつまでに」「いくら必要か」を逆算して計画しましょう!

固定費削減のポイント

「家計を改善したい!」というとき、まず見直すべきは「固定費」です。

📌 すぐできる固定費の削減術

住居費 → 家賃は収入の25%以内に抑える(住宅ローンも同様)

通信費 → 格安SIMで月5,000円以上節約

保険 → 不要な生命保険・医療保険の見直し

サブスク → 使っていないサービスは解約

固定費を削るだけで年間20~50万円の節約が可能!

共働き特有の節税対策

共働き夫婦には利用できる特有の税制優遇があります。

📌 共働き夫婦におすすめの節税策

節税方法概要節税効果
配偶者控除・配偶者特別控除収入の少ない配偶者がいる場合、一定の所得控除が受けられる最大38万円の所得控除
扶養控除(子どもがいる場合)16歳以上の子どもを扶養している場合、所得控除が受けられる子ども1人あたり38万円の所得控除
iDeCo(個人型確定拠出年金)夫婦それぞれが加入でき、掛金全額が所得控除になる年間最大27.6万円(月2.3万円)の所得控除
医療費控除年間の医療費が10万円を超えた場合に申請可能医療費支出に応じた節税効果

夫婦それぞれの収入バランスを考慮した節税対策で、手取り収入を増やしましょう!

共働き夫婦におすすめの家計管理アプリ

夫婦で家計を共有・管理できる便利なアプリを紹介します。

📌 夫婦の家計管理におすすめアプリ

  • マネーフォワード ME → 口座連携で自動家計簿作成
  • Zaim → レシート読み取り機能が便利
  • 家計簿Odyssey → 予算管理機能が充実
  • Google スプレッドシート → カスタマイズ性が高い

夫婦でアプリを共有すれば、お互いの支出状況を可視化できます!

月間家計簿テンプレート

実際に使える月間家計簿のテンプレートです。毎月の収支を記録しましょう。

📌 月間家計簿テンプレート

項目予算実績差額
収入
夫の給与(手取り)300,000円
妻の給与(手取り)200,000円
副収入0円
収入合計500,000円
支出
住居費120,000円
食費60,000円
水道光熱費18,000円
通信費12,000円
交通費25,000円
保険料15,000円
日用品10,000円
交際費20,000円
趣味・娯楽40,000円
教育・自己投資10,000円
雑費10,000円
支出合計340,000円
収支差額160,000円
貯蓄・投資
貯金80,000円
積立NISA50,000円
iDeCo30,000円
貯蓄・投資合計160,000円

毎月の予算と実績を比較して、改善ポイントを見つけましょう!

夫婦でお金の価値観を共有するコツ

「お金のことで夫婦喧嘩になるのが不安…」という人も多いですよね。 でも、夫婦でお金の価値観をすり合わせることが、長期的な資産形成のカギになります!

📌 夫婦でお金の価値観を共有する方法

毎月「お金のミーティング」を開く → 目標・収支を確認!

「お金の使い方ルール」を決める → 生活費・貯蓄の役割分担!

将来の夢・目標を話し合う → 住宅購入・子育て・老後資金など

夫婦の「お金の価値観」をすり合わせることで、貯蓄&投資が加速!

まとめ

20代共働き夫婦の収入・支出バランスを把握する!

手取りの20~30%を「貯蓄&投資」に回すのが理想!

「貯金+NISA+iDeCo」で資産形成の基盤を作る!

地域や収入に合わせた現実的な家計プランを立てる!

ライフイベントを見据えた資金計画を考える!

固定費を削減し、無駄な支出を抑える!

共働きならではの節税対策を活用する!

家計管理アプリやテンプレートを活用して支出を可視化!

夫婦でお金の価値観を共有し、長期的な資産形成を!

20代から資産形成を始めて、30代・40代の選択肢を広げよう!

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